La pesadilla de la Hipoteca Multidivisa

Cómo prevenir los fraudes electrónicos, tipos de fraudes electrónicos y que hacer en el caso de haber sido víctima de un fraude electrónico, con pérdida económica. Reclamación al banco del dinero sustraído de nuestra cuenta o tarjeta de crédito de forma fraudulenta

La Sentencia del Juzgado de Primera Instancia Nº 5 Bis de Alicante, estima la demanda interpuesta por ACB Abogados Consumo y Banca, y declara la nulidad de cinco cláusulas de la escritura de novación del préstamo hipotecario (cláusula suelo, posiciones deudoras, apertura, gastos de constitución e intereses moratorios), a la devolución de los 10.791 euros cobrados por la imposición de dichas cláusulas y a la condena expresa en costas a la entidad bancaria. El Juzgado de Primera Instancia Nº 5 Bis de Alicante, en Sentencia N º 5357/2021 notificada el 17 de diciembre de 2021, estima la demanda interpuesta por ACB Abogados Consumo y Banca , en representación de una clienta del despacho, contra el BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A. (BBVA), teniendo que abonar dicha entidad bancaria la cantidad de 10.791 euros a la demandante, al declararse la NULIDAD de cinco cláusulas contractuales de la escritura de novación de su préstamo hipotecario . La Jueza que dicta la Sentencia, declara la nulidad de cinco cláusulas de la escritura: nulidad de la cláusula suelo, de la cláusula de posiciones deudoras, de la cláusula de comisión de apertura, de la cláusula de gastos de constitución del préstamo y de la cláusula de intereses moratorios y la devolución integrada de los importes cobrados por dichas cláusulas. Dicha Sentencia declara la nulidad de las citadas cláusulas de la escritura de novación del préstamo hipotecario, que se tendrán como “no puestas” en la escritura del prestamos y en consecuencia, BBVA tendrá que devolver a su clienta las cantidades cobradas irregularmente, por la aplicación de dichas cláusulas, y que asciende a casi 11.000 euros. La Sentencia también indica que las cantidades objeto de condena devengarán intereses, que se mantiene la vigencia del resto de los contratos en todo lo no afectado por dicha Sentencia y que se procede a la imposición de costas a la parte demandada, es decir, a la entidad bancaria BBVA. Dicho procedimiento ha sido dirigido por la letrada Pilar Buendía Amat, directora de los Servicios Jurídicos de ACB Abogados Consumo y Banca, con sede en Elda (Alicante) y Madrid. acbabogados.es Tel. +34 645 40 33 25 informacion@acbabogados.com

H emos comenzado un nuevo curso lleno de incertidumbre, con una mejoría de la actividad empresarial pero con la economía doméstica bastante tocada. Durante el verano, por comodidad, es muy habitual abonar en restaurantes y tiendas con tarjetas de crédito. Pero cuidado, porque se trata de un elemento de financiación muy caro, hasta el punto que podríamos estar abonando intereses usurarios, sobre todo si tenemos una tarjeta de crédito revolving. ¿Qué son las tarjetas de crédito Revolving? Las tarjetas de crédito "revolving" son una modalidad de tarjetas de crédito que permiten el pago aplazado de las compras realizadas, suele ser a mes vencido y en forma de cuota mensual. La entidad financiera te aplica intereses sobre la parte del capital dispuesto, interés que en muchos casos son desproporcionados. La cuota que se paga corresponde una parte al capital dispuesto y la otra a los intereses devengados. Si el capital utilizado es alto y la cuota mensual es baja, seguramente el usuario de la tarjeta solo esté abonando intereses, pudiendo estar hasta incrementando su deuda. Intereses usurarios según Sentencia del Tribunal Supremo. El 4 de marzo de 2020, el Tribunal Supremo declaró de usurario el tipo de interés de dichas tarjetas, lo que significa que todos aquellos tenedores de tarjetas revolving, a los que les aplicaran un interés superior al 20% podrían reclamar los importes cobrados de más y recuperar su dinero. ¿Qué tarjetas son las más comercializadas? Las tarjetas de crédito “revolving” más comercializadas son: Tarjetas revolving de WiZink. Tarjeta revolving Cetelem. Tarjeta Carrefour Pass. Tarjeta revolving Alcampo. Tarjetas revolving Ikea. Tarjetas revolving Iberia. Tarjeta revolving CaixaBank. Tarjeta revolving Sabadell. Otros tarjetas con modalidad revolving son: BP, Cepsa, Afinity, Air Europa Suma Visa, Aki, Linea Directa Mastercard, Repsol Visa, Vodafone Visa,… ¿Qué deben hacer los usuarios de tarjeta revolving? En primer lugar, utilizar lo menos posible este tipo de tarjetas y buscar opciones más económicas de financiación, como los créditos personales o la posibilidad de financiar la compra con el propio establecimiento a coste cero o con intereses más bajos. En segundo lugar, recopilar toda la documentación que rece en su poder (contrato de la tarjeta, recibos y liquidaciones) y ponerse en manos de un abogado especialista en la materia, para que estudie su caso, porque es muy probable que tenga intereses abusivos. En tercer lugar, no firmar ni aceptar ningún tipo de nueva oferta por parte de la entidad emisora de la tarjeta, sin que antes lo consulte con su abogado bancario . La firma de cualquier documento podría dejarle sin derecho a reclamar los importes cobrados de más. Nos consta, que ciertas entidades comercializadoras de dichas tarjetas están contactando con los tenedores de las mismas, de forma insistente e intimidatoria, con el fin de que el titular de la tarjeta, firme un nuevo contrato, que bajo la apariencia de una reducción del tipo de interés (por ejemplo del 22% al 19,90%), esconde una limitación de los derechos a reclamar los importes pagados de más, producidos por los intereses usurarios de dichas tarjetas. Para facilitar la reclamación en ACB Abogados Consumo y Banca, ponen a disposición de los usuarios de este tipo de tarjetas un servicio de primera consulta jurídica gratuita. En dicha consulta, un letrado especializado en derecho bancario, comprobará si le están aplicando intereses usurarios y estudiará la viabilidad de las posible acciones para reclamar las cantidades cobradas de más, que podrían suponer la liquidación del capital pendiente, más la devolución de miles de euros. ACB Abogados Consumo y Banca son especialistas en reclamaciones de tarjetas de crédito revolving, reclamaciones de todo tipo de cláusulas abusivas en los contratos de préstamos (cláusula suelo, multidivisa, gastos de constitución, comisión de apertura, etc.) y contratos de seguros. De hecho, últimamente están aflorando las reclamaciones a las aseguradoras, de aquellos empresarios que tienen un seguro multiriesgo en su negocio, que incluye entre las coberturas una cláusula de: “Pérdida de beneficios/Paralización de la actividad”, con el fin de recibir la indemnización que les corresponde por el cierre obligado de su negocio en la primera etapa de la pandemia. Esta posible reclamación, debería llevarse a efecto, en el plazo máximo de dos años, a contar desde la fecha del primer cierre del estado de alarma. Para más información o solicitar una consulta jurídica: Tel. +34 645 40 33 25 informacion@acbabogados.com C/ Jardines, 36 Elda (Alicante) C/ Espinar, 31 Madrid ACBabogados.es

De izquierda a derecha: Pilar Buendía Amat, Directora de Servicios Jurídicos de ACB Abogados Consumo y Banca y Sarai Sánchez Jover , presentadora y directora del programa "Contigo en Directo" de Tele Elda. Entrevista realizada el pasado 7 de abril de 2021 en los estudios de Cableworld. La pandemia y sus graves consecuencias (desempleo, ERTES, cierres obligados, falta de liquidez, endeudamiento…) unido a las últimas Sentencias de los Tribunales de Justicia condenando a entidades bancarias y aseguradoras están marcando las tendencias del último año en lo que se refiere a las reclamaciones de particulares y profesionales. Las reclamaciones más habituales de particulares y profesionales. Según el estudio realizado por el Despacho Jurídico, entre las consultas que han atendido en el último año, estas son las reclamaciones más habituales: 1. Tarjetas de crédito “revolving”. Sin duda la Sentencia dictada por la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, de fecha 4 de marzo de 2020, en la que se declaraba la nulidad por usura de un contrato de tarjeta de crédito revolving comercializada por WIZINK, ha disparado el número de reclamaciones de los usuarios de este tipo de tarjetas dado lo desproporcionado del tipo de interés remuneratorio fijado por el Banco, muy superior al 20% nominal anual. En este tipo de tarjetas, según Banco de España “Su peculiaridad reside en que la deuda derivada del crédito se ‘renueva’ mensualmente: disminuye con los abonos que haces a través del pago de las cuotas, pero aumenta mediante el uso de la tarjeta (pagos, reintegros en cajero), así como con los intereses, las comisiones y otros gastos generados, que se financian conjuntamente” motivo por el cual “si se paga una cuota mensual baja respecto al importe de la deuda, la amortización del principal se realizará a un plazo muy largo, lo que puede derivar en que tengas que pagar muchos intereses”. Es por este motivo por el que para que el tipo de interés sea lícito, debe ser adecuado con el tipo de interés fijado por el Boletín de Estadísticas de Banco de España para esta modalidad de operación, si lo supera, nos encontraríamos ante un tipo de interés usurario por lo que procedería la nulidad del contrato de tarjeta y la devolución de las cantidades abonadas de más respecto al capital prestado. Las tarjetas de crédito “revolving” respecto a las que más consultas hemos mantenido son: WIZINK, CETELEM, COFIDIS, CARREFOUR PASS, ALCAMPO, IKEA, IBERIA, VISA SHOPPING SABADELL, CAIXABANK, aunque existen otras modalidades en el mercado. Este tipo de reclamaciones ha subido en el último año, significando un 40% del total de consultas recibidas. 2. Gastos de constitución de hipoteca. Desde enero de 2021, cuando el Tribunal Supremo dictaminó que los gastos de tasación de las hipotecas también corresponden al banco al 100%, son muchos los hipotecados que se han animado a iniciar esta reclamación de los gastos de su hipoteca constituida previo a la aplicación de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario -normativa que modifica el panorama jurídico en el sentido de imputar al banco y no al prestatario este tipo de gastos-. En ACB Abogados Consumo y Banca hemos detectado un incremento notable de reclamaciones dada la inclusión de diversas partidas que hacen conveniente el ejercicio de una vía judicial de reclamación. Debemos tener presente que hay que asesorarse lo antes posible a fin de valorar una vía de actuación, máxime teniendo en cuenta que el criterio actual de nuestra Audiencia Provincial de Alicante respecto al plazo de prescripción de la acción de restitución de cantidades, plazo de 5 años desde el abono de estos gastos. Este plazo de prescripción puede “interrumpirse” por una mera reclamación extrajudicial fehaciente frente a la entidad lo que conllevará el reinicio del plazo de 5 años y el derecho a obtener su reintegro. Exactamente los importes que pueden reclamar los hipotecados relativos a los gastos de constitución del préstamo son: El 100% de la tasación, del registro de propiedad y de los gastos de gestoría así como el 50% de los gastos notariales. La mayoría de Audiencias Provinciales en aplicación de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 16 de julio de 2020, conceden la nulidad, y restitución de la denominada comisión de apertura del préstamo al no constituir un efectivo servicio realizado por el Banco que justifique su repercusión. Solo quedaría fuera de la reclamación de gastos el impuesto de Actos Jurídicos Documentados que legalmente y previo a su modificación en el año 2018, corresponden al prestatario. Este tipo de reclamaciones abarca el 20 % de las consultas realizadas a dicho despacho. 3. Reclamación de facturas impagadas. Debido a la situación de emergencia sanitaria y la situación económica actual, se ha notado un incremento en las reclamaciones de cantidades, por facturas impagas entre empresarios, provocado por una falta de liquidez. También están comenzando a proliferar reclamaciones de comerciantes, dirigidas a la revisión o adaptación del contrato de arrendamiento su local de negocio. En este sentido, es muy importante la Sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia núm. 20 de Barcelona, de fecha 8 de enero de 2021 que declaró procedente esta revisión resolviendo una disminución del 50% de la renta de un arrendamiento de local con efectos de 1 de abril de 2020 hasta el 31 de marzo de 2021. Este tipo de consultas supone un 15% de las consultas recibidas. 4. Seguros multirriesgo – “Cláusula de pérdidas o paralización de negocio”. Como tema más novedoso a raíz de los cierres de negocios con actividades no esenciales, tales como establecimientos hosteleros y comercios, así como el pronunciamiento de la Sentencia de la Audiencia Provincial de Gerona: que condena a SegurCaixa a pagar 6.000 euros a la propietaria de una pizzería por las pérdidas que le ocasionó el cierre del negocio por la pandemia, riesgo cubierto por su póliza de seguro de negocio, se han incrementado las consultas de aquellos empresarios que tienen contratado este tipo de seguro y que, entre sus coberturas se encuentra una cláusula denominada “Pérdida de beneficios/Paralización de la actividad” (puede tener otras denominaciones) y que pese a tener derecho a esta indemnización su compañía se las deniega en base a condiciones generales no firmadas por el asegurado. En este caso, si los afectados quieren reclamar esta indemnización cuyo riesgo se generó, en su mayoría, al tiempo del confinamiento de 14 de marzo de 2020, deben saber que cuentan con un plazo de 2 años desde aquel, es decir hasta el 14 de marzo de 2022, a fin de ejercitar su derecho de reclamación. El 15 % de las consultas recibidas, son sobre contratos de seguros. 5. Otras consultas. El 10 % restante de consultas suelen ser sobre cláusulas abusivas en novaciones de hipotecas, indebida inclusión en registro de solvencia, entrega de cantidades para compra de vivienda sobre plano y no entregada en plazo, incidencias con suministradoras, … ¿Cómo deben actuar los afectados por alguna de estas irregularidades?. La prevención es la mejor defensa jurídica. Lamentablemente, en muchas ocasiones, por las circunstancias que sean no ha sido posible prevenir, por ello, lo más recomendable es recopilar toda la documentación relacionada y asesorarse con un abogado especialista en derecho bancario y de seguros para que revise la documentación y estudie la viabilidad de la reclamación. Hay que recordar que, es muchos casos estamos hablando de recuperar mucho dinero, dinero que le han cobrado de más y que tiene derecho a percibir. En ACB Abogados Consumo y Banca, ponen a disposición de afectados por (tarjetas revolving, gastos de constitución y seguros multirriesgo) un servicio de primera consulta jurídica gratuita y personalizada . En dicha consulta, un letrado especializado revisará toda la documentación que rece en su poder y estudiará la viabilidad de las posibles acciones para reclamar las cantidades cobradas de más o conseguir la indemnización que le corresponde. Según la letrada Pilar Buendía Amat, Directora de los Servicios Jurídicos de ACB Abogados Consumo y Banca en Elda-Petrer “es muy importante dar un trato personalizado, sincero y prioritario a cada uno de los asuntos, pues a muchos clientes este tipo de irregularidades además de afectarles económicamente, también les quita la tranquilidad”. Comunicación ACB ABOGADOS CONSUMO Y BANCA Teléfono: +34 645 40 33 25.

El Juzgado de Primera Instancia de Benidorm, en Sentencia nº 278/2020 de 23 de diciembre de 2020, estima íntegramente la demanda interpuesta, de un cliente a nivel particular, frente a BANCO SANTANDER y declara la nulidad de las adquisiciones de acciones de BANCO POPULAR realizada el 20 de junio de 2016, por vicio en el consentimiento , y en consecuencia, condena a la entidad al pago del importe total de 4.972,50 euros más intereses legales desde la fecha de suscripción, todo ello con expresa condena al pago de las costas judiciales. La dirección letrada ha sido a cargo de la petrelense Pilar Buendía Amat, directora de los servicios jurídicos de ACB Abogados Consumo y Banca en Elda (Alicante). Establece la Sentencia “…que las manifestaciones que se hacen en las cuentas que se auditaron, y los datos que se difundieron con el folleto, no se corresponden con la imagen de solvencia que se pretendía transmitir con las mismas, ocultándose una coyuntura mucho más grave, que de haber sido conocida podría haber limitado la gran demanda que tuvo la oferta pública de suscripción de acciones” . Por este motivo, y al no adecuarse la información proporcionada a la situación económica real de la entidad, declara la anulabilidad de las suscripciones por vicio en el consentimiento a la hora de su adquisición. Además, el Juez resalta que “no consta que se dispusiera de otra información que le permitiera conocer la situación económica real de la empresa, más allá de lo indicado en el folleto”. ¿Qué deberían hacer los accionistas particulares de Banco Popular? Sería conveniente, que cuanto antes, los particulares que ha perdido sus ahorros en acciones de Banco Popular, que recopilen toda la documentación relacionada con la adquisición (orden de compra valores, folleto Informativo y test de conveniencia de la adquisición y el histórico de la cuenta de valores) y se pongan en manos de un abogado especialista en derecho bancario , con el fin de que revisen la documentación y analicen los hechos acaecidos para valorar la viabilidad de la reclamación. En ACB Abogados Consumo y Banca, son conscientes de la situación económica actual y por ello han establecido un servicio para los accionistas de Banco Popular, de primera consulta jurídica gratuita , para ayudar a los accionistas a recuperar sus ahorros. ACB Abogados Consumo y Banca, desde el mes de julio, tiene una nueva sede, en Elda-Petrel (Alicante), donde se están recibiendo a usuarios de tarjetas revolving o afectados por todo tipo de cláusulas abusivas en sus contratos de préstamos. Si quiere recuperar su dinero y su tranquilidad, le recomendamos que contacten PINCHANDO AQUÍ o en: ACB Abogados Consumo y Banca C/ Jardines, 36 (entreplanta) - 03600 ELda (Alicante) C/ Espinar, 31 - 28025 Madrid Tel. 345 40 33 25 informacion@acbabogados.com

El pasado mes de marzo, el Tribunal Supremo volvió a calificar como usurarios los intereses pagados por el tenedor de una tarjeta de crédito de WiZink, que ascendían al 27% anual.

ACB Abogados Consumo y Banca informa a los afectados por la cláusula suelo del último fallo de TJUE, sobre la novación de dicha cláusula. Podría ser nula y el banco debería devolver al cliente las cantidades cobradas de más.

La firma ACB Abogados Consumo y Banca, especializada en derecho bancario, lleva años defendiendo los derechos e intereses de los usuarios de banca, particulares (consumidores) y empresarios. Este fallo, es una muy buena noticia para los empresarios en general, pues permitirá a los autónomos y empresarios reclamar la cláusula suelo de sus préstamos, dado que al no ser catalogados como consumidores, no podían beneficiarse de la legislación propia sobre las cláusulas abusivas. Esta nueva Sentencia del Tribunal Supremo de 11 de marzo, (sobre un préstamo para la compra de un taxi) junto a la dictada anteriormente, por dicho Tribunal, (sobre un préstamo para la apertura de un negocio) sientan jurisprudencia, en este sentido, no es suficiente que la cláusula suelo sea clara, sino que además se exige que el prestatario haya tenido conocimiento de la incorporación de la misma. En este tipo de contratos, de adhesión, en los que los adherentes no son consumidores, debe valorarse si la cláusula suelo supera el control de incorporación, argumentación recogida por el propio Tribunal Supremo. Desde, ACB Abogados Consumo y Banca, animamos a todos los profesionales y empresarios a revisar sus escrituras de préstamo, siempre de la mano de un abogado especialista en derecho bancario, con el fin de poder detectar y subsanar los daños económicos debidos a la incorporación de dicha cláusula. Así mismo, entre las irregularidad y malas prácticas más habituales, los abogados de ACB Abogados Consumo y Banca, destacan las siguientes reclamación, en la que los tribunales están dando la razón a sus clientes: 1.Hipotecas con “cláusula suelo” y otras cláusulas abusivas. No solo los consumidores, también los empresarios. 2. Accionistas del Banco Popular, ahorradores minoristas que perdieron todos sus ahorros. En especial, los que acudieron a la última ampliación de capital del Banco Popular en 2016, en la que la información del folleto estaba viciada. 3. Hipotecas con cláusula Multidivisa en moneda extranjera. Reclamación de las cantidades cobradas de más por la aplicación de dicha cláusula. 4. Indebida inclusión en registros de solvencia (registros de morosos). Reclamación de daños y perjuicios. 5. Reclamación de las cantidades entregadas a cuenta, para la compra de una vivienda sobre plano, y no entregada en el plazo acordado. Todas ellas, irregularidades o malas prácticas, que perjudican seriamente la economía de los consumidores y en las que los tribunales están fallando a favor de nuestros clientes, obligando a las entidades financieras a devolver las cantidades cobradas de más, entre otras obligaciones, como en el caso de un matrimonio, que tenía dos hipotecas multidivisa y que la Audiencia Provincial ha dictado sentencia favorable, teniendo la entidad financiera que devolverles cerca de 200.000 euros. ACB Abogados, recientemente ha inaugurado una nueva sede, en Elda-Petrel (Alicante), liderada por la Letrada Pilar Buendía Amat, donde ya se están recibiendo nuevos asuntos derivados de la situación económica actual, reclamaciones civiles, relacionadas con arrendamientos, reclamaciones de cantidad, resolución de contratos de compraventa, problemas con la aseguradora, etc. Los interesados pueden ponerse en contacto en: www.acbabogados.es informacion@acbabogados.com Tel. +34 645 40 33 25 Fuente: Europapress y Comunicación ACB Abogados.

La firma ACB Abogados Consumo y Banca, especializada en derecho bancario, consumo y seguros ya tiene nueva sede en la provincia de Alicante, exactamente en la conurbación de Elda-Petrel, con el fin de dar un servicio integral a sus cerca de 100.000 habitantes. El despacho de abogados de ámbito nacional, liderado por la Letrada Pilar Buendía Amat , cuenta con abogados y profesionales que llevan más de 20 años defendiendo los derechos e intereses de los usuarios de servicios bancarios y consumidores en general. Entre las irregularidad y malas prácticas más habituales detectadas en la provincia de Alicante, los abogados de ACB Abogados Consumo y Banca, destacan las siguientes reclamación, en la que los tribunales están dando la razón a los usuarios de banca: 1. Hipotecas con “Cláusula suelo” . Reclamaciones no solo de consumidores, si no también los empresarios. El Tribunal supremo ha vuelto a dar la razón a un empresario individual. 2. Accionistas del Banco Popular que perdieron todos sus ahorros. En especial, los que acudieron a la última ampliación de capital del banco, en la que la información del folleto estaba viciada. 3. Hipotecas con cláusula Multidivisa en moneda extranjera. Reclamación de las cantidades cobradas de más por la aplicación de dicha cláusula. 4. Indebida inclusión en registros de solvencia ( registros de morosos ). Reclamación de daños y perjuicios. 5. Reclamación de las cantidades entregadas a cuenta para la compra de un vivienda sobre plano y no entregada en el plazo indicado . Acciones por parte de bancos, aseguradoras y promotoras que vulneran los derechos e intereses de las personas y que perjudican seriamente su salud económica. Pero, gracias a los tribunales, que están fallando a favor de los consumidores, obligando a las entidades financieras y aseguradoras a devolver las cantidades cobradas de más, más los intereses (entre otras obligaciones), otro cliente del despacho ha visto resarcidos los daños. En esta ocasión un matrimonio, que tenía dos hipotecas multidivisa y que la Audiencia Provincial ha dictado sentencia favorable, teniendo la entidad financiera que devolverles cerca de 200.000 euros. ( Ver noticia aquí ) El despacho que no ha cesado su actividad durante el estado de alarma, ya está a pleno rendimiento velando por los derechos e intereses legítimos de los consumidores y empresarios afectados por las irregularidades bancarias, así como para los nuevos asuntos derivados de la situación económica actual, reclamaciones civiles, relacionadas con arrendamientos, reclamaciones de cantidad, resolución de contratos de compraventa, problemas con la aseguradora, etc. Los interesados pueden ponerse en contacto con el ACB Abogados Consumo y Banca a través de la página web: www.acbabogados.es o bien acercarse a la nueva sede sita en pleno centro de Elda, en la Plaza Sagasta (entrada por la calle Jardines, 36, Entreplanta). Comunicación ACB Abogados Consumo y Banca. Tel. +34 645 40 33 25 informacion@acbabogados.com